מהן האפשרויות הקיימות עבור מסורבי משכנתא?

אתם עומדים לפני רכישת דירה ופתאום נתקלים בבעיה? אם גם לכם הבנק דחה את בקשת המשכנתא, אין סיבה להתייאש. האמת היא שיש עוד כמה דרכים ופתרונות למצב הזה. בואו נדבר על כל האופציות העומדות בפני מסורבי משכנתא.

למה בכלל מסרבים לתת משכנתא?

לפני שנדבר על פתרונות, חשוב להבין למה בנקים מסרבים לתת משכנתאות. בדרך כלל זה קורה בגלל אחת (או יותר) מהסיבות הבאות:

• הכנסה לא מספקת – הבנק חושש שלא תוכל לעמוד בתשלומים החודשיים.
• היסטוריית אשראי בעייתית – אם פספסת תשלומים בעבר, זה מדליק נורה אדומה.
• חובות קיימים – אם יש לך כבר הלוואות או חובות גדולים, זה מגדיל את הסיכון מבחינת הבנק.
• הון עצמי נמוך מדי – הבנקים רוצים לראות שיש לך איזושהי רשת ביטחון.
• גיל מבוגר – ככל שאתה מבוגר יותר, כך תקופת ההחזר של המשכנתא קצרה יותר.

למידע נוסף על משכנתא למסורבים – https://kar-ka.co.il/mashkanta-le-mesoravim.

אז מה עושים? יש כמה כיוונים שכדאי לבדוק

1. שיפור מצבך הפיננסי – הצעד הראשון והחשוב ביותר הוא לנסות לשפר את המצב הפיננסי שלך בטווח היחסית קצר. זה לא בוודאי לא עניין קל, אבל זה יכול לעשות את ההבדל בין דחייה לאישור משכנתא.
2. הגדלת ההכנסה – אם הבעיה היא הכנסה נמוכה מדי, יש כמה דרכים להתמודד עם זה, למשל חיפוש עבודה נוספת או משרה חלקית, בקשת העלאה במשכורת במקום העבודה וגם פיתוח מקורות הכנסה נוספים.
3. שיפור דירוג האשראי – אם יש לך היסטוריית אשראי בעייתית, זה הזמן לטפל בה: שלם את כל החובות בזמן, סגור חשבונות בנק או כרטיסי אשראי שאינך משתמש בהם ובדוק את דוח האשראי שלך ותקן טעויות אם תמצא כאלה. שיפור הדירוג לוקח זמן, אבל זה משתלם בטווח הארוך.
4. הגדלת ההון העצמי – בנקים אוהבים לראות שיש לך כסף בצד. יש כמה דרכים טובות להגדיל את ההון העצמי. תתחיל עם חיסכון אגרסיבי – צמצם הוצאות לא הכרחיות, תמכור נכסים שאינך צריך ותשקול גם בקשת עזרה ממשפחה או חברים.

חלופות למשכנתא מסורתית

אם שיפור המצב הפיננסי לא מספיק, יש עוד כמה אפשרויות שכדאי לבדוק. קיימת האופציה למשכנתא משולבת. זה אומר שבמקום לקחת את כל הסכום מבנק אחד, אפשר לפצל את המשכנתא בין כמה בנקים. זה יכול להקטין את הסיכון עבור כל בנק בנפרד ולהגדיל את הסיכוי לאישור.

בנוסף, אם יש לך קרובי משפחה או חברים במצב פיננסי טוב, הם יכולים לערוב עבורך. זה מקטין את הסיכון עבור הבנק, אבל חשוב לזכור שזה גם מעמיד את הערבים בסיכון אם לא תוכל לעמוד בתשלומים. יתרה מכך, יש חברות פרטיות שמציעות הלוואות לרכישת דירה. הריביות בדרך כלל גבוהות יותר, אבל הדרישות יכולות להיות גמישות יותר מאשר בבנקים.

לסיכום

להיות מסורב משכנתא זה בהחלט מצב מתסכל, אבל זה לא בהכרח סוף הדרך. יש המון אפשרויות ופתרונות יצירתיים שיכולים לעזור לך להגשים את החלום של דירה משלך. העיקר הוא לא להתייאש, להיות יצירתי, ולהיות מוכן לעבוד קשה כדי לשפר את המצב הפיננסי שלך. בהצלחה!